Koľko treba mať nasporené na 100 eurový dôchodok?

Čo nám prinesie pravidelné investovanie?

Množstvo prieskumov naznačuje, že Slováci by preferovali mať vyšší dôchodok. Avšak hlavným príjmom Slovákov na dôchodku je dôchodok zo Sociálnej poisťovne, čo často nestačí. Preto dodatočný príjem nahrádzajú prácou. Tejto téme sme sa venovali v príspevku Sporiť zamlada alebo pracovať na staré kolená? V tomto článku sa pozrieme na pravidelné investovanie a na to, čo nám môže priniesť. Základné pravidlo je, že čím väčší objem úspor máte, tým vyšší dôchodok sa z toho dá vyplácať.

Príspevkovo definovaný systém, teda každý dôchodkový pilier okrem Sociálnej poisťovne, je ovplyvňovaný výškou zhodnotenia úspor, trvaním času investovania a výškou pravidelného príspevku. Zároveň trvanie vyberania príspevku k dôchodku bude závisieť od výšky výberu a miery zhodnotenia nevyčerpaných úspor.

Čerpanie z dôchodkových úspor je teda prevrátený systém odkladania si na dôchodok. No kým etapa budovania úspor môže trvať desiatky rokov (najzodpovednejší odkladajú od svojej prvej výplaty), čerpanie pre obmedzený vek dožitia také dlhé byť nemusí.

V skratke si zapamätajte nasledovné: na 100 eurový dôchodok je potrebných 20 000 eur v úsporách.

Prečo také relatívne pekné čísla? Pri konzervatívne nastavenej investičnej stratégii, ktorá by dokázala generovať 3,5 % výnos, by trvalo 25 rokov, kým by sa výberom vo výške 100 eur mesačne úspory úplne spotrebovali.

Prečo 25 rokov a nie viac či menej? Odhadovaná dĺžka dožitia sa sa postupom času zvyšuje. Pred viac ako desiatimi rokmi to bolo podstatne menej než 20 rokov, čo dôchodcovia v priemere žili na dôchodku. O ďalších desať rokov to má byť približne 20 rokov a o dvadsať rokov to podľa odhadov bude 22 rokov. S každou ďalšou dekádou sa má priemerný vek dožitia sa predĺžiť o 1,2 roka.

Čo urobí inflácia s dôchodkom?

Tu sofistikovanejší čitateľ určite spozornie. Veď dvadsaťpäť rokov vyberania stovky mesačne spraví z tej poslednej stovky z pohľadu kúpnej sily výrazne nižšie číslo. Správne. Jej kúpna sila klesne pri 2-percentnej inflácii o tretinu.

Jedinou obranou pred stratou kúpnej sily je tak výber pravidelne o infláciu zvyšovať. No a zvyšujúci sa výber skráti trvanie nevyčerpaných úspor. Na približne 20 rokov.

Ako sa pripraviť na dôchodok? Už dnes vieme, že je veľmi náročné až nemožné našetriť si taký objem úspor, s ktorým budeme spokojný. Preto neostáva nič iné, iba sa snažiť čo najviac maximalizovať príspevky a ich zhodnotenie. V budúcnosti totiž budeme radi, že naše problémy budú „čo s peniazmi“ a nie „odkiaľ vziať peniaze“.